mardi 11 mai 2021

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[Conseils d’expert] Avez-vous déjà consulté ?

Jean François Emonet, gestionnaire de patrimoine

95% des foyers anglais font le choix de confier leur patrimoine à un Cabinet conseil en gestion de patrimoine indépendant des banques, assureurs et distributeurs immobiliers. 10% des foyers français ont franchi la porte d’un cabinet indépendant.

Nos voisins anglais sont donc plus pragmatiques : ils préfèrent depuis longtemps régler des honoraires de conseil à un indépendant qui ne fait partie d’aucun réseau commercial au plan capitalistique, seul véritable gage d’un conseil objectif.

Cette démarche vers un Cabinet conseil en gestion (CGP) de patrimoine indépendant concerne tant à titre d’exemple :

  • un jeune couple de 30 ans qui voudrait réaliser un effort d’épargne de 300€ par mois avec ou sans apport initial en immobilier et/ou financier et qui voudrait être conseillé dans sa réflexion afin d’éviter les erreurs dans la solution retenue.
  • un investisseur de 50 ans en mesure d’investir 2 000 € par mois ou venant d’hériter des biens parisiens de ses grands-parents et qui à ce titre, ira rejoindre les 291 630 autres contribuables déjà soumis à l’ISF depuis le seuil élevé à 1.3 million au 1er janvier 2011.
  • un expatrié ou un militaire à la recherche d’un conseil tout au long de sa carrière à l’étranger.
  • un retraité qui souhaite transmettre de son vivant ou préparer sa succession.
  • un chef d’entreprise voulant gérer la trésorerie de sa SCI…

En France, environ 2 500 cabinets indépendants travaillent en moyenne avec cinq compagnies vie. Ils représentent 10% des encours financiers gérés, cela fait d‘eux le second acteur du marché. Plus de 2 000 000 de clients leur font confiance, cela démontre que de nombreux foyers fiscaux, bien au-delà des 291 630 ISF, ont initié cette collaboration leur permettant de valoriser leur patrimoine.

Le métier de Conseil en gestion de patrimoine indépendant est d’assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un éclairage sur la structure de leur patrimoine ou qui souhaitent investir dans la pierre ou les marchés boursiers. Le CGP se concentre en priorité sur la création, le développement et la transmission du patrimoine dans toutes ses directions. Il sollicite souvent les autres Conseils de son client : notaire, avocat ou expert-comptable… La relation de confiance fortifiée dans le temps, entre le client et son CGP indépendant est fondée sur l’expertise, la disponibilité, la confidentialité de ce dernier et elle s’inscrit dans la durée.

 

Le CGP vous aide à définir votre stratégie patrimoniale

 

Quatre questions simples justifiant la rencontre d’un Cabinet conseil en gestion de patrimoine indépendant

1-       votre patrimoine

  • Vous voulez changer votre façon de gérer votre patrimoine.
  • Vous recherchez une approche sur mesure.

Vous êtes chef d’entreprise et vous voulez des conseils en rémunération. Profession libérale, vous attendez des conseils adaptés à votre activité professionnelle.

Le CGP, quelle que soit votre situation familiale et patrimoniale, vous apporte une réponse personnalisée.

2-       votre retraite

  • Vous avez 20 ans, 40 ans, 60 ans.
  • Vous pensez à votre retraite.
  • Vous hésitez entre différents placements.
  • Vous avez besoin de conseils personnalisés adaptés à votre situation.

Le CGP vous accompagne pour préparer votre retraite.

3-       L’avenir de vos enfants

  • Vous avez 62 ans, 69 ans, 85 ans.
  • Vous voulez protéger l’avenir de vos enfants.
  • Sécuriser la gestion d’un sénior ou d’un enfant vulnérable : risque de perte d’autonomie juridique.
  • Leur transmettre un patrimoine : investissements immobiliers, assurance-vie, placements financiers…
  • Les arbitrages sont souvent difficiles. Comment choisir ?

Le CGP vous aide à transmettre dans les meilleures conditions pour l’avenir de vos enfants.

4-       Votre épargne

  • Vous venez de recevoir une rentrée d’argent.
  • Vous disposez de liquidités.
  • Vous souhaitez sécuriser, réorienter votre épargne.

Le CGP vous propose des solutions personnalisées et performantes pour vos investissements.

 

Honoraires de conseil facturés :

La facturation doit correspondre au temps passé à concevoir et rédiger le dossier, ils sont fonction de la complexité de la stratégie à mettre en place pour répondre au cas étudié dans les dimensions, civiles, fiscales, immobilières, et financières. Ils sont fonction du temps de rédaction et des divers calculs et simulations associées au dossier ceci afin de proposer diverses alternatives.  Ils peuvent également être liés aux investissements. Au plan déontologie, les honoraires facturés ne peuvent être évalués en pourcentage d’un actif financier ou immobilier.

 

 

RECOMMANDATIONS

Un CGP indépendant sélectionné doit disposer des quatre agréments indispensables

1-   Le CIF, conseil en investissements financiers, la liste des CIF est consultable sur le site de l’ORIAS
www.orias.fr

2-   Le courtier en assurance, la liste des courtiers est consultable sur le site de l’ORIAS www.orias.fr

3-   L’intermédiaire en opérations de banque et en service de paiement, la liste des IOBSP est consultable sur le site de l’ORIAS www.orias.fr

4-   Le professionnel de la vente immobilière, la loi Hoguet lui impose de détenir une carte ou attestation professionnelle ainsi qu’un certain nombre de registres.

 

De plus, dans le cadre d’une étude patrimoniale globale, pour pouvoir délivrer du conseil juridique, le CGP doit être titulaire de la Compétence juridique appropriée.

 

Demandez-nous une consultation sur http://www.sic-patrimoine.com/contactez-nous/

 

 

 

 

 

 

 

La rédactionhttps://www.lejournaltoulousain.fr
Le Journal toulousain est un média de solutions hebdomadaire régional, édité par la Scop News Medias 3.1 qui, à travers un dossier, développe les actualités et initiatives dans la région toulousaine. Il est le premier hebdomadaire à s'être lancé dans le journalisme de solutions en mars 2017.

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